RETRAITE

Après avoir calculé vos droits à la retraite dans le bilan social et patrimonial, nous pourrons vous proposer la meilleure stratégie patrimoniale combinant le plan d’épargne retraite FAR PER et l’assurance vie dédiée à l’épargne retraite CLER. Nous vous proposons de faire baisser vos impôts dès maintenant en faisant fructifier un capital pour demain et après-demain.

Pour l’assurance vie CLER, je vous propose d’aller au chapitre épargne.

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Une solution adaptée à tous les profils : le Plan d’épargne retraite FAR PER.

L’intérêt du PER :

1° Une fiscalité très avantageuse. Vous pouvez faire baisser vos impôts à hauteur de votre TMI. Si votre TMI est à 30% (cas le plus courant) et que vous versez 10000€, vous aurez donc 3000€ de réduction d’impôts. Cela vaut pour les indépendants qui peuvent faire baisser leur bilan en « Madelin » ou pour les salariés qui peuvent faire baisser leurs impôts en dispositif « Fillon ». La défiscalisation est intéressante jusqu’à 10% de son revenu annuel avec une possibilité les premières années de récupérer les plafonds des années précédentes.

2° Pour les indépendants, la constitution d’un capital peut servir à la retraite mais il peut aussi constituer un plan d’épargne « chômage » en cas de non succès de l’entreprise et il peut aussi servir à l’achat d’une résidence principale.

Les 9 points forts du contrat plan d’épargne retraite AGIPI FAR PER :

1° Des performances intéressantes. A titre d’exemple, le FAR PER en gestion pilotée en ESG et profil équilibré a réalisé une performance positive de 7% en 2019, de 7% en 2020, de 7% en 2021 et de -6,2% en 2022.

2° Le point fort du fonds euro-croissance. La partie dite sécurisée du PER (comme de notre assurance vie) est basée sur le fonds euro-croissance. Ce dernier a une performance qui tourne autour de 3% par ans (contre 1 à 2% chez les plupart des fonds euros classiques) avec une garantie du capital à 10 ans ce qui est un horizon fréquent dans un PER.

3° Des frais sur versement négociables avec moi. Ils sont prévus au départ pour être de 5% mais nous pouvons les diminuer et surtout moduler les frais en fonction des versement réguliers et des versements exceptionnels.

4° Une table de mortalité très favorable et qui ne bouge plus après la signature du contrat.

5° Une protection du capital à l’entrée avec la garantie plancher. Si la personne qui a souscrit le FAR PER décède avant de liquider sa retraite alors l’intégralité des sommes versées plus les intérêts et moins les années de baisse sont alors reversées à la ou les personnes désignées dans la clause bénéficiaire.

6° Une protection du capital à la sortie avec la possibilité d’avoir 20 annuités garanties sur la rente. Concrètement prenons un client qui aurait une rente de 1000€ par mois par exemple et qui partirait à la retraite à 64 ans. Ce dernier décède par malheur à 67 ans et n’a pu donc bénéficié longtemps du capital constitué transformé en rente. La ou les personnes qu’il aura désigné dans la clause bénéficiaire percevront les 1000€ par mois pendant encore 17 années. La plupart des PER de nos concurrents ont 5 ou 10 années mais quasiment aucun n’ont ce seuil de 20 annuités garanties.

7° Des frais de sorties ou d’arrérages très limités et forfaitaires. Ils sont de 2€ par mois ou 5€ par trimestre quel que soit la rente. Beaucoup de nos concurrents (exemple : Aviva, Générali, Prefon…) proposent 3% et s’en ventent rarement d’ailleurs. Or les frais d’arrérages ou de sorties vont bien souvent être pris sur une période plus longue que les frais sur versement. Prenons notre même client qui percevrait une rente de 1000€ par mois et qui partirait à la retraite à 64 ans. Cette fois il vit jusqu’à 100 ans. Il aura donc reçu d’AGIPI 1000€ par mois pendant 36 ans. Avec AGIPI il paiera alors 864€ de frais d’arrérages sur les 36 ans. Avec les concurrents qui proposent 3% et bien le montant prélevé sera alors de 12960€, soit 15 fois plus !!!

8° Une très grande souplesse de choix de sorties. Vous avez jusqu’à 75 ans pour choisir le niveau de rente et jusqu’à 99 ans pour le choix du capital. Vous pouvez combinez le deux et contrairement à certains de nos concurrents, personne ne vous demande de faire ce choix au moment de la signature. Il arrive même que des retraités souscrivent un FAR PER lors de leur départ à la retraite. Par exemple pour créer un capital qui se transformerait en reversion pour le conjoint.

9° Une très grande souplesse pour les versements. C’est vous qui décidez du montant des versements réguliers (le minimum étant de 150€ par trimestre ou 100€ par mois) et vous pouvez effectuer des versements exceptionnels quand vous voulez (et ne faire que des versements exceptionnels si vous le souhaitez).